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　　好意思股上市金融科技企业2021年龄迹络续浮出水面。

　　3月24日，据北京商报记者不都备统计，依然有陆金所、360数科、乐信、信也科技四家公司败露财报。从筹算情况来看，4家公司交出的答卷均报喜果，举座事迹呈增长之势。举例，陆金所2021年总营收达东谈主民币618.35亿元，同比增长18.8%；净利润达167.09亿元，同比增长36.1%。360数科2021年营收166.356亿元，同比增长22.6%；净利润57.645亿元，同比增长64.9%。此外乐信2021年营收114亿元，利润30亿元，同比增长195.6%，为公司缔造以来最高年利润；信也科技则净收入94.70亿元，同比增长25.2%，净利润为24.95亿元，相较2020年的19.69亿元雷同有所增长。

　　从举座而言，金融科技公司2021年财报发扬可以。具体原因有以下几个方面，其一是答允居品代销业务较为火爆，现时传统金融机构急需找到新的流量进口，互联网金融平台领有比拟好的用户流量，传统机构借渠谈销售，也丰富了互联网金融平台的答允投资居品品类。其二是小贷业务回暖，主如果利率着落和小微企业辅助信贷的减弱，信贷惠及更多用户，从而使得信贷业务回暖。

　　手脚好意思股上市金融科技企业，陆金所客岁净利润超167亿元 IC photo

　　前一阶段关于互联网领域的监管冲击从短期的事迹阻碍缓缓滚动到助推金融科技企业业务走上正轨，践行可执续发展谈路。在监管的带动下，多家金融科技公司开动执续探索业务转型，“瘦身”与“扩容”并举。

　　在“瘦身”方面，金融科技公司受金融监管影响，纷繁开动入辖下手驱除低质料网贷合理适度筹算风险，促进业务转型。比如陆金所的钞票措置业务在完成网贷算帐之后，业务增长保执肃穆。限定2021年12月31日，客户资产范围已达4327亿元，钞票措置平台注册用户数同比增长11.7%，达5160万东谈主，活跃投资者数由客岁末的1490万东谈主增长至1550万东谈主。

　　“扩容”则主要体当今针对监管规章对现存业务进行整改，贴合金融科技发展趋势遍及开展普惠金融领域的业务探索。比如360数科，限定2021年四季度末，360数科累计链接119家金融机构与1.882亿个东谈主用户和小微企业；匡助金融机构为3850万个东谈主用户和小微企业提供授信办事，同比增长24.6%。

　　从具体转型收效来看，四家典型金融科技公司，包括陆金所、360数科等，举座收效细致，不同公司之间也存在着互异，具体而言：陆金所完成网贷算帐之后，钞票措置类业务增长赶紧，其转型最为告成也最为透顶，当年风险镌汰，增速将缓缓回升。但陆金所现时也濒临答允居品破净的问题，受到宏不雅经济冲击下，用户投资的最终体验照旧要从收益上看，当年怎样玩忽答允居品破净，联结投资东谈主和机构措置者，是一起长途。360数科拓展B端业务，翻开了更多业务渠谈，比如授信业务，其眼前的赛谈愈加纯真，但相对来联络规性等压力依然不小，筹算依然走上正轨，当年风控还需执续性干涉。

　　从2021年金融科技几个巨头公司财报发扬来看，它们业务转型收效细致，但金融科技业务转型是一个恒久、执续的经由，为了短时代餍足监管条目而伪转型的短见眼神弗成有，急功近利强行推广普惠金融业务而忽略相应的风控体系完善更弗成取，因此，从客不雅来看，咱们还应当正视金融科技公司转型中所濒临的诸多挑战和难点。

　　一方面，来自时期层面。金融科技公司的此轮转型的谬误在于从传统的金融体系内讧而滚动为普惠金融新业态，开展金融与实体经济的进一步会通，遍及惠及小微企业。在此经由中，就需要很好地均衡风险和普惠之间的谈论。风险方面，普惠金融的用户更多是小微企业和个体户，从客不雅来说他们的筹算风险和还款智商都存在一定的不细则性，因此需要干涉更多的时期扶植风控水平，缓解信息不合称问题，镌汰平台的运营成本，让风险水和缓杠杆等餍足平台的监管条目。

　　另一方面则主要来自于监管。关于互联网金融领域的监管毫不是一锤子交易，前一段的强监管仅仅为了给依然走偏了的金融科技合理纠偏，让风险堆积实时刹车。现时，一个更科学、更遍及、更完善的金融科技监管体系仍在不休探索之中，关于金融行径中的风险堆积、资源空转、哄抬成本价钱等问题的监管力度只会越来越大，因此，金融科技业务合规方面的监管当年一定还要赓续加码，金融科技公司也将濒临鸿沟更为昭着、力度更为精确的监管。从短期来看，这确切会影响公司的事迹发扬，但2021年财报依然表露，合理的监管将会助推企业的积极转型，有助于金融科技业务走上正轨，收场恒久、执续健康发展。

　　同期，还有一个方面来自于商场。从外部冲击来看，现时好意思联储加息大布景下，环球流动性将有收缩趋势，这关于金融机构的资金链来说并不是一个好音信。另外，从里面冲击来看，疫情的反复也影响了借款方的筹算闲静性，从而导致贷款质料和还款智商的着落，进而给金融机构带来了一定进度的风险，然而，这些冲击并不是根底上的，通过肃穆筹算和合理的风险适度，金融科技公司应该可以牢固渡过环球经济的宏不雅波动期。

　　临了，在具体业务方面，关于网贷公司，助贷、自营贷，聚会贷等需要居品进犯，尤其要驻扎信贷客户的奉告义务，一方面监管条目愈加透明，另一方面监管合规条目作念到居品进犯。而另一方面，网贷要看重个东谈主信息保护，看重信贷用户信息露出，在查询征信的时候需要用户授权，不然将濒临违法。

　　总之，跟着金融科技监管体系不休完善以及行业生态环境缓缓向好，必将进一步股东金融科技企业“破解”转型中的挑战和难点，从而进一步助履行业高质料发展。

　　（作家系浙江大学海外聚会商学院数字经济与金融改进计划中心联席主任、计划员）

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